Những điều cần nắm trước khi vay thế chấp xe ô tô

Hiện nay có nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng cho khách hàng vay tiền dựa trên việc thế chấp xe ô tô cũ của mình. Tuy nhiên, vay thế chấp xe ô tô là hình thức chưa thực sự phổ biến và không phải xe nào cũng có thể dùng để thế chấp được. Bạn băn khoăn về lãi suất ngân hàng khi vay thế chấp ô tô cao hay thấp? Liệu hồ sơ của bạn có được xét duyệt và được vay theo với số tiền bạn mong muốn? Hãy cùng tìm hiểu thông qua bài viết sau đây nhé!

Tìm hiểu về vay thế chấp xe ô tô

Vay thế chấp xe ô tô là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo chính là chiếc xe ô tô. Khi vay để mua xe ô tô, người đi vay vẫn có quyền sở hữu chính chiếc ô tô đó, nhưng ngân hàng sẽ giữ các giấy tờ liên quan và chỉ khi người vay không thể trả được nợ thì lúc đó phải chuyển quyền sở hữu chiếc xe đó cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

Các sản phẩm cho vay the chap  ô tô cho ngân hàng hiện nay hỗ trợ đối với 2 loại chính đó là ô tô mới 100% và ô tô cũ dưới 7 năm. Đối với các ô tô mới sẽ được hỗ trợ vay trả góp tối đa 85% giá trị tài sản ban đầu. Còn với các sản phẩm ô tô đã qua sử dụng thì tùy giá trị định giá ở thời điểm hiện tại, tuy nhiên cũng có Ngân hàng cho vay lên đến 75% giá trị ở thời điểm hiện tại.

Khi thế chấp ô tô vay ngân hàng, bạn sẽ nhận được nhiều lợi ích như: thủ tục vay thế chấp ô tô đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng và được xử lý trực tiếp bởi các chuyên viên tín dụng, không qua môi giới hay trung gian.

Thế nào là vay thế chấp xe ô tô

Hiện tại hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam đều đã triển khai gói sản phẩm cho vay mua xe ô tô đã qua sử dụng. Nếu bạn muốn vay với mức lãi suất thấp thì nên chọn những ngân hàng lớn và uy tín như: VietcomBank, BIDV, VietinBank, AgriBank và một số ngân hàng nước ngoài như ANZ, Hongleong Bank…

Tuy nhiên với những ngân hàng này việc xét duyệt hồ sơ vay tương đối khó khăn và đòi hỏi bạn phải có nguồn thu nhập thật tốt và minh bạch về mặt giấy tờ như: lương phải chuyển khoản qua ngân hàng, mức chuyển khoản tối thiểu 12 triệu đồng/ tháng…Còn đối với những ngân hàng TMCP tư nhân như: TienphongBank, OCB, VPBank, VIB….thì việc xét duyệt hồ sơ vay vốn dễ dàng hơn.

Hạn mức và lãi suất vay thế chấp xe ô tô cũ

Khi xem xét để cấp mức vay cho khách hàng  Vay thế chấp ngân hàng bằng ô tô, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định giá trị còn lại của chiếc xe theo giá trị của nó trên thị trường tại thời điểm định giá. Thông thường, ngân hàng sẽ không cấp mức vay quá 50% – 75% giá trị sau khi thẩm định. Tuy nhiên giá trị tài sản thế chấp còn lại chỉ là một trong các yếu tố quan trọng, số tiền cho vay còn phụ thuộc nhiều yếu tố khác như: nguồn thu nhập của khách hàng, khả năng tài chính,….

Ngoài ra, điều kiện vay vốn sẽ khác nhau tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng. Tuy nhiên mức lãi suất vay vốn sẽ thường giao động trong khoảng 7 – 8 %/năm trong 12 tháng đầu. Và theo lãi suất sẽ có sự thay đổi trong những năm tiếp theo. Thời hạn cho vay thế chấp theo ô tô có thể lên tới 7 năm.

Hạn mức và lãi suất khi vay thế chấp xe ô tô

Cách nâng cao hạn mức vay khi thế chấp ô tô cũ

Ngoài ra, người đi vay có thể nâng cao định giá của ô tô cũ khi thế chấp vay ngân hàng bằng những kinh nghiệm sau đây:

Chuẩn bị hồ sơ: Bạn hãy chuẩn bị thật kỹ hồ sơ, bao gồm thông tin pháp lý của chiếc xe và thông tin bảo dưỡng xe định kỳ để tiết kiệm thời gian thẩm định cho cán bộ tín dụng.

“Mông má” lại chiếc xe: Trước khi mang xe đến ngân hàng định giá, bạn có thể tút tát lại chiếc xe như bọc lại nội thất, bảo dưỡng động cơ, sơn lại những vết xước xát trên xe… Điều này giúp bạn nâng cao được giá trị của chiếc xe trong mắt các nhân viên tín dụng, từ đó giúp cho việc định giá của xe được gia tăng. Hãy trình bày với cán bộ tư vấn những gì mà bạn nâng cấp, bảo dưỡng của chiếc xe trong thời gian bạn sử dụng. Điều này cho thấy bạn đã cẩn trọng trong quá trình sử dụng chiếc xe và cách dùng của bạn không ảnh hưởng quá lớn tới khấu hao.

Nếu chiếc xe của bạn dễ thanh lý, hãy cho cán bộ định giá thấy điều đó qua các tin rao bán xe cùng loại trên thị trường. Cán bộ tín dụng cũng sẽ nới lỏng về hạn mức  Vay Thế Chấp Ngân Hàng Thủ Tục Nhanh Lãi Suất Hấp Dẫn nếu chiếc xe dễ thanh khoản. Vay thế chấp xe ô tô cũ có ưu điểm là thời gian giải ngân nhanh chóng, thủ tục cũng khá đơn giản. Trong tình hình kinh tế gặp nhiều khó khăn thì đây trở thành hình thức được nhiều khách hàng tin chọn.

Trên đây là những điều mà bạn cần biết về hình thức vay thế chấp ô tô cũ cũng như những lưu ý mà bạn cần nắm để có được một khoản vay hiệu quả nhất. Chúc các bạn thành công nhé!